En 2023, selon l’Enquête sur la sécurité financière (ESF), parmi les unités familiales aînéesau Québec :
- 79 % des unités avaient des fonds investis dans les régimes de retraite privés;
- 94 % avaient des avoirs financiers hors de ces régimes;
- 59 % étaient propriétaires de leur résidence principale;
- 7 % possédaient une entreprise.
Dans la même année, 41 % des unités familiales aînées étaient endettées. En particulier, 15 % d’entre elles avaient une dette hypothécaire et 34 % avaient des dettes de consommation.
Entre 1999 et 2023, la proportion d’unités familiales aînées qui détiennent des fonds dans les régimes de retraite privés a augmenté. On note aussi qu’il était plus fréquent en 2023 qu’en 1999 qu’une unité familiale aînée soit endettée. En particulier, la proportion d’unités familiales ayant une dette hypothécaire a augmenté, ainsi que la proportion de celles ayant des dettes de consommation.
Entre 2019 et 2023, la proportion d’unités familiales aînées qui possèdent des dettes de consommation a diminué. Pour chacune des autres catégories d’avoirs et de dettes, la proportion d’unités familiales aînées qui détiennent l’avoir ou la dette ne varie pas de manière statistiquement significative dans les données de l’ESF.
En 2023, parmi les unités familiales aînées propriétaires:
- 85 % détenaient des fonds dans les régimes de retraite privés;
- 97 % détenaient des avoirs financiers hors de ces régimes.
- 49 % étaient endettées;
- 37 % possédaient des dettes de consommation.
Parmi les unités familiales aînées non propriétaires, on observait des proportions moins élevées :
- 69 % détenaient des fonds dans les régimes de retraite privés;
- 89 % détenaient des avoirs financiers hors de ces régimes.
- 29 % étaient endettées;
- 29 % possédaient des dettes de consommation.
De plus, 25 % des unités familiales aînées propriétaires détenaient des dettes hypothécaires et 10 % possédaient une entreprise, alors que ces proportions étaient moins élevées chez les unités familiales aînées non propriétaires.
Notes méthodologiques
Concepts et définitions
Unités familiales : les résultats portent sur les unités familiales, qui comprennent les familles économiques et les personnes hors famille économique. Une famille économique est composée d’un groupe de deux personnes ou plus qui vivent dans le même logement et qui sont apparentées par le sang, par l’alliance, par l’union libre, par l’adoption ou par une relation de famille d’accueil. Une personne qui n’appartient pas à une famille économique est une personne hors famille économique.
Principal soutien économique de l’unité familiale : membre de l’unité familiale dont le revenu avant impôt est le plus élevé. Dans le cas des personnes dont le revenu avant impôt a une valeur négative, la valeur absolue du revenu s’applique pour refléter le fait qu’une telle valeur négative découle habituellement de pertes subies sur le marché et qui ne sont pas censées se reproduire. Dans les rares cas où deux personnes touchent exactement le même revenu, la plus âgée est considérée comme le principal soutien économique. Dans le cas d’une personne hors famille économique, cette personne est la seule membre de l’unité familiale et est considérée comme le principal soutien de l’unité. Les unités familiales aînées sont celles dont le principal soutien économique a 65 ans ou plus.
Proportions : la proportion d’unités familiales aînées détenant une catégorie d’avoir ou de dette est le rapport, exprimé en pourcentage, entre le nombre d’unités familiales aînées qui détiennent un montant différent de zéro dans cette catégorie et le nombre total d’unités familiales aînées.
Descriptions des catégories d’avoirs et de dettes et de l’avoir net
Avoirs financiers dans les régimes de retraite privés; avoirs financiers hors des régimes de retraite privés; avoirs non financiers; valeur nette des entreprises de l’unité familiale.
- Avoirs financiers dans les régimes de retraite privés : avoirs dans les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR), les comptes de retraite immobilisés (CRI), les régimes de retraite offerts par l’employeur (régimes complémentaires de retraite), et les autres régimes de retraite privés.
- Avoirs financiers hors des régimes de retraite privés : dépôts dans des institutions financières, avoirs dans les fonds d’investissement, actions négociées en bourse, obligations d’épargne et débentures, comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et autres avoirs financiers.
- Avoirs non financiers : valeur de la résidence principale, d’autres biens immobiliers, de véhicules et d’autres avoirs non financiers.
- Résidence principale : valeur marchande de la résidence, estimée par les répondants. En présence de plus d’une résidence, il s’agit de celle où les membres de l’unité familiale passent le plus de temps. En cas de copropriété avec des personnes ne faisant pas partie de l’unité familiale, on n’inclut que la part revenant à cette unité. S’il s’agit d’une ferme, la valeur estimée de la maison de ferme est incluse; la valeur des terres agricoles figurerait soit à titre de capitaux propres dans l’entreprise, soit à titre d’autres biens immobiliers, si aucune entreprise n’est déclarée.
- Valeur nette des entreprises de l’unité familiale : somme estimée qui serait versée si toutes les entreprises des membres d’une unité familiale étaient vendues, après déduction de toutes dettes impayées.
Valeur des hypothèques et des dettes de consommation.
- Hypothèques : hypothèques de la résidence principale et des autres biens immobiliers.
- Dettes de consommation : montants associés aux marges de crédit, aux cartes de crédit et crédit à tempérament, aux prêts étudiants, aux prêts automobiles et autres dettes.
Montant résiduel lorsque les dettes totales sont soustraites des avoirs totaux.
Univers
Les estimations portent sur les unités familiales aînées. Certaines populations sont toutefois exclues car elles ne font pas partie de la population cible de l’Enquête sur la sécurité financière. Parmi celles-ci, on compte les personnes âgées qui vivent dans des résidences, les membres des communautés religieuses (et autres communautés), les personnes vivant dans les communautés autochtones, ainsi que les personnes qui vivent à temps plein dans un établissement institutionnel, comme un établissement carcéral, un hôpital ou une maison de soins de longue durée.
Qualité des données de l’ESF
Les statistiques présentées sur cette page sont estimées à partir de l’Enquête sur la sécurité financière (ESF) de Statistique Canada, qui recueille de l’information auprès d’un échantillon de la population. La précision des estimations tirées de l’ESF est limitée par la taille de son échantillon. Pour l’année 2023, l’ESF avait un échantillon d’environ 6 300 unités familiales pour le Québec.
Dans ce contexte, il est recommandé de porter attention aux intervalles de confiance, plutôt que de se fier uniquement aux estimations. Un intervalle de confiance quantifie la précision d’une statistique. L’intervalle de confiance à 95 % d’une statistique est construit de sorte que, sous certaines hypothèses, si l’enquête était menée de manière répétée, l’intervalle contiendrait la vraie valeur au sein de la population dans 95 % des cas.
De plus, le taux de réponse de l’ESF a diminué au cours des dernières années. Pour les années 2016 et 2019, le taux de réponse au Québec était, respectivement, de 71 % et de 65 %. En 2023, il a diminué à 48 %.
Il est à souligner qu’en général, plus le taux de réponse d’une enquête est faible, plus le risque de biais augmente. Une estimation est biaisée si elle tend à sous-estimer ou à surestimer la vraie valeur dans la population. Toutefois, on ne peut pas affirmer, à partir des données de l’enquête, que les estimations sont biaisées ou qu’elles ne le sont pas. Cela est dû au fait que le biais d’une estimation dépend entre autres des caractéristiques distinctives des personnes non répondantes, qui ne sont pas observées.
Production des estimation
Les statistiques présentées ont été produites par l’Institut de la statistique du Québec à partir des fichiers de microdonnées de l’ESF, à l’aide du Laboratoire virtuel de données (LVD) et du système d’accès à distance en temps réel (ADTR) de Statistique Canada.
Différences significatives entre les années
Des tests statistiques (tests de Wald avec un seuil de 0,05) ont été effectués afin de comparer les estimations entre différentes années. Les différences évoquées dans les faits saillants ont été confirmées comme étant statistiquement significatives par ces tests.
Il arrive que deux estimations semblent différentes, mais que des tests de comparaison ne permettent pas de conclure qu’elles le sont, d’un point de vue statistique. Pour plus d’information sur les notions de précision statistique et de différence significative sur le plan statistique, consulter la page Notions statistiques pour l’analyse de données d’enquête.